راهنمای دریافت انواع وام مسکن + شرایط

۷ شهریور ۱۴۰۰
۰ دیدگاه

این روزها تقریبا تمامی بانک‌ها به ارائه انواع وام به مشتریان خود می‌پردازند که این وام‌ها انواع مختلفی دارد. وام مسکن یکی از وام‌هایی است که متقاضیان زیادی داشته و به خصوص زوج‌های جوان برای آن اقدام می‌کنند. یکی از بانک‌هایی که وام مسکن در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهد، بانک ملی است. اما برای دریافت وام مسکن یا تعمیرات مسکن باید چه مراحی را طی کرد؟ سود این وام چقدر است؟

بانک ملی در سال ۱۳۱۸ اولین صندوق پس انداز خود را تاسیس کرد و وام بانک ملی از این دوران در اختیار مشتریان این بانک قرار گرفت. وام مسکن بانک ملی که به عنوان طرح ویژه مسکن بانک ملی نیز شناخته می‌شود شرایط خوبی را در اختیار زوج‌های جوان قرار می‌دهد که دریافت وام مسکن بانک ملی به صورت رسمی از سال ۱۳۹۶ شروع شده است.

علاوه بر وام مسکن، این بانک وام تعمیرات مسکن را نیز برای مشتریان خود در نظر گرفته است که سود وام مسکن بانک ملی برای تعمیرات ۱۸ درصد است. در ادامه به بررسی مراحل دریافت وام می‌پردازیم. پس با کیلیدمگ همراه شوید.

مراحل دریافت وام مسکن بانک ملی

برای دریافت وام مسکن این بانک شما باید یک حساب سپرده سرمایه گذاری خاص گواهی مسکن افتتاح کنید. این حساب مثل حساب‌های سرمایه گذاری با سود کوتاه مدت است که شما می‌توانید آن را از میان سه طرح آن را انتخاب کرده و افتتاح کنید. این طرح‌ها بر اساس مبلغ سرمایه گذاری شما و مدت ماندگاری آن مشخص می شود.

طرح اول

در طرح اول برای دریافت وام مسکن شما باید ۱۶ میلیون تومان در حساب سرمایه گذاری کنید. حداقل مدت سپرده گذاری یک ماه است و سود وام مسکن هم برای شما ماهیانه ۱۰ درصد است. به ازای هر ۱۸ میلیون و ۲۰۰ هزار تومانی که شما در این طرح سپرده گذاری کنید، یک سهم اواراق به صورت ماهانه به حساب شما اختصاص پیدا می‌کند.

حداقل مانده تعیین شده برای افتتاح حساب۱۶ میلیون تومان
حداقل مدت سپرده سرمایه‌گذارییک ماه
نرخ سود سپرده۱۰٪
حداقل سپرده برای یک سهم اوراق۱۸.۲ میلیون تومان

 

طرح دوم

در طرح دوم وام بانک ملی نیز مانند طرح اول شما باید حداقل ۱۶ میلیون تومان سپرده گذاری کنید که این مبلغ باید به مدت ۳ ماه در حساب سپرده شما باقی بماند. بعد از گذشت سه ماه برای هر ۲۲ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان سپرده به شما برگه تسهیلات اختصاص می‌گیرد که به صورت ماهانه است. سود وام مسکن بانک ملی در این طرح ۱۲ درصد است. در هر کدام از دو طرح وام مسکن حداقل مانده حساب شما نباید از ۱۶ میلیون تومان کمتر باشد.

در این طرح، اختصاص برگ اوراق ماندگاری ماهانه بر اساس حداقل مانده در هر روز ملاک است. حساب مشتری در هیچ روزی نباید کمتر از ۱۶ میلیون توان باشد. سود سپرده طرح ۲ به صورت ماهانه و ۱۰ درصد به حساب مشتری واریز می‌شود. که ۲ درصد باقی مانده به صورت سه ماهه به حساب‌ها واریز می‌شود. شرط واریز این مبلغ نیز آن است که در طول سه ماه کمترین مانده حساب از ۲۲۳ میلیون ریال کمتر نشود. بنابراین اگر شما بخش یا همه سپرده را برداشت کنید برای شما نرخ سود ۱۰ درصد محاسبه خواهد شد.

این نکته را در نظر داشته باشید که هر زمانی که مانده حساب شما به کمتر از حداقل مشخص شده برسد، تخصیص اوراق بهادار تا هنگام افزایش موجودی متوقف می‌شود.

حداقل مانده تعیین شده برای افتتاح حساب۱۶ میلیون تومان
حداقل مدت سپرده‌گذاری۳ ماه
نرخ سود سپرده۱۲٪
حداقل سپرده برای دریافت یک سهم اوراق۲۲.۳ میلیون تومان

 

طرح سوم

در طرح شماره سه شما با افتتاح یک حساب ۵ هزار تومانی هم می‌توانید وارد طرح شوید. بانک در این طرح به شما متعهد می‌شود که سود ۱۰ درصدی بدهد. امتیازی که در این طرح کسب می‌کنید به میزان سپرده گذاری و مدت زمان ماندگاری حساب بستگی دارد.

مبلغ سقف اوراق (میلیون تومان)حداقل مدت انتطار (ماه)ضریب (متوسط موجودی)
۳۶۶۰.۵
۳۷۹.۷۵
۳۸۱۲۱
۴۱۱۸۱.۵
۴۴۲۴۲
۴۷۳۰۲.۵
۵۰۳۶۳

 

سود وام مسکن بانک ملی

سود وام مسکن این بانک برابر با ۱۷.۵ درصد است که بازپرداخت آن نیز حداکثر  به مدت ۱۲ سال خواهد بود. فراموش نکنید که برای دریافت وام مسکن بانک ملی شما باید سند ملکی خود را به عنوان وثیقه در اختیار بانک ملی قرار دهید.

فراموش نکنید که سقف اعطای این وام به دو قسمت تهران و شهرستان تقسیم می‌شود و بر این اساس هر فرد تهرانی می‌تواند برای خرید یک واحد مسکونی ۶۰ میلیون توان و هر زوج ۱۰۰ میلیون تومان دریافت کند که با توجه به این موضوع نیازمند ۱۲۰ برگ و ۲۰۰ برگ اوراق مشارکت است.

اما در شهرستان اوضاع کمی متفاوت است. در شهرستان‌های بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت به هر نفر ۵۰ میلیون تومان و به هر زوج نیز ۸۰ میلیون تومان تسهیلات تعلق می‌گیرد. این رقم اگر شما در شهر کوچکتری باشید کمتر خواهد شد. برای مثال در شهرهای زیر ۲۰۰ هزار نفر به ترتیب این آمار به ۴۰ و ۶۰ میلیون  تومان می‌رسد.

امکان خرید و فروش این  اوراق در بازار فرابورس و از طریق شرکت‌های کارگزاری و براساس مقررات سازمان بورس وجود دارد. علاوه بر این در شعب بانک ملی نیز شما می‌توانید این اوراق را نقل و انتقال دهید. نقل و انتقال این اوراق بهادار برای اشخاص حقیقی و حقوقی که حساب  دارند امکان پذیر است.

وام تعمیرات مسکن بانک ملی

علاوه بر وام مسکن این بانک شما می‌توانید وام تعمیرات مسکن بانک ملی نیز دریافت کنید. با توجه به اینکه هر خانه‌ای بعد از چند سال نیاز به تعمیر و بازسازی پیدا می‌کند و هر فردی نیز نمی‌تواند اقدام به خرید مجدد خانه کند، وام تعمیرات مسکن بانک ملی به افراد کمک می‌کند تا با این وام خانه خود را بازسازی کنند.

البته وام تعمیرات مسکن بانک ملی به آن دسته از خانه‌هایی تعلق می‌گیرد که نیاز جدی به تعمیر و مرمت داشته باشند. بر همین اساس هم متقاضیان زیادی برای این وام وجود دارد که هزینه‌های بالای بازسازی موجب شده است تا خیلی از مشتریان بانک ملی برای تعمیر خانه خود به این وام نیاز پیدا کنند. وام تعمیرات مسکن بانک ملی به دو صورت وام جعاله تعمیر و وام جعاله تکمیل ارائه می‌شود.

وام جعاله تعمیر شامل موارد زیر می‌شود:

  • حفر یا ترمیم چاه
  • سرویس حمام، آشپزخانه و دستشویی
  • ترمیم یا آسفالت پشت‌بام
  • کاشی‌کاری
  • جابه‌جایی در‌ها و پنجره‌ها
  • لوله‌کشی و سیستم گرمایش و سرمایش
  • تعمیرات جزئی داخل ساختمان
  • رنگ و نقاشی
  • خرید انشعاب آب و برق
  • لوله‌کشی آب و گاز
  • ترمیم سیم‌کشی معیوب ساختمان

 

وام جعاله تکمیل شامل این موارد می‌شود:

  • حیاط ‌سازی
  • نرده  ‌کشی
  • کاشی ‌کاری
  • موزاییک ‌کاری
  • لوله‌کشی گاز و آب
  • نصب تاسیسات سرمایش و گرمایش
  • کابینت‌ گذاری
  • تکمیل زیرزمین
  • حفر چاه
  • نصب موکت، پارکت، سرامیک
  • تغییرات داخلی ساختمان

با توجه به مواردی که در بالا اشاره کردیم، می‌توان فهمید که وام تعمیرات مسکن بانک ملی تنها مربوط به تعمیر و بازسازی نمی‌شود بلکه شما می‌توانید اگر به دلیل کمبود بودجه نتوانستید خانه خود را تکمیل کنید برای ادامه کار از این وام کمک بگیرید.

برای آنکه بتوانید از وام تعمیرات مسکن بانک ملی استفاده کنید باید ۶ دانگ خانه برای شما باشد و بانک ملی ۱۰ میلیون تومان به شما وام خواهد داد. اما اگر سند نداشته باشید، این وام تنها یک میلیون تومان خواهد بود. سود وام مسکن بانک ملی از نوع تعمیرات ۱۸ درصد است و شما باید آن را حداکثر در ۳ سال تسویه کنید.

برای دریافت وام تعمیرات مسکن بانک ملی نیاز به مدارکی دارید که تقریبا در همه بانک‌ها به همین صورت است:

  •   تکمیل فرم درخواست وام جعاله بانک ملی
  •   اصل و تصویر پایان‌ کار ساختمان
  •   اصل و فتوکپی برابر اصل اسناد مدارک مالکیت متقاضی
  •   صورت برآورد هزینه‌های قابل قبول در معامله شامل قیمت زمین و تهیه مصالح و سایر هزینه‌های قابل قبول شعبه طبق نظر ارزیاب مورد قبول بانک
  •   پرینت فرم‌های ارزیابی ملک و تاییدیه کارشناس عمرانی
  •   رسید پرداخت مبلغ ارزیابی ملک
  •   اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامن‌ها دریافت وام
  •   فیش آب، برق یا گاز

این نکته مهم را فراموش نکنید که برای دریافت وام مسکن این بانک یا وام تعمیرات مسکن نیاز به وجود چند ضامن دارید. برای مبالغ کمتر وام ۲ تا ۳ ضامن رسمی نیاز است که حتما باید کارمند دولت باشند. اما اگر مبالغ وام بالای ۵۰ میلیون تومان باشد حتما باید سند خانه را نیز در رهن بانک قرار دهید.

 

جمع بندی

  • قدمت بانک ملی به سال ۱۳۰۷ باز می‌گردد و وام‌هایی که این بانک در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهد از زمان تاسیس این بانک شروع شده است.
  • علاوه بر وام مسکن، این بانک وام تعمیرات مسکن را نیز برای مشتریان خود در نظر گرفته است که سود وام برای تعمیرات ۱۸ درصد است.
  • برای دریافت وام مسکن شما باید یک حساب سپرده سرمایه گذاری خاص گواهی مسکن افتتاح کنید.
  • در طرح اول برای دریافت وام مسکن شما باید ۱۶ میلیون تومان در حساب سرمایه گذاری کنید.
  • در طرح دوم وام بانک ملی نیز مانند طرح اول شما باید حداقل ۱۶ میلیون تومان سپرده گذاری کنید که این مبلغ باید به مدت ۳ ماه در حساب سپرده شما باقی بماند.
  • در طرح شماره سه شما با افتتاح یک حساب ۵ هزار تومانی هم می‌توانید وارد طرح شوید. بانک در این طرح به شما متعهد می‌شود که سود ۱۰ درصدی بدهد.
  • فراموش نکنید که سقف اعطای وام بانک ملی به دو قسمت تهران و شهرستان تقسیم می‌شود .
  • وام تعمیرات مسکن بانک ملی به آن دسته از خانه‌هایی تعلق می‌گیرد که نیاز جدی به تعمیر و مرمت داشته باشند.
  • برای آنکه بتوانید از وام تعمیرات مسکن بانک ملی استفاده کنید باید ۶ دانگ خانه برای شما باشد و بانک ملی ۱۰ میلیون تومان به شما وام خواهد داد.

ارسال دیدگاه