ویژه: راهنمای دریافت وام ودیعه مسکن ۱۴۰۲
وام ودیعه مسکن به عنوان یک ابزار مالی در کشورهای مختلف، به همراهی دولت و سازمانهای مربوطه، برای حمایت از افراد جهت خرید یا ساخت مسکن ارائه میشود. اصلیترین هدف این نوع وامها، افزایش توانایی اقتصادی افراد برای دستیابی به مسکن است. وام ودیعه مسکن عموماً با نرخ بهره کمتری نسبت به وامهای معمولی ارائه شده و به عنوان یک راهکار مهم در تسهیل دسترسی به مسکن برای جامعه شناخته میشود.
در کشور ما نیز شرایطی برای دریافت این وام برای اجارهنشینها و کمک به بهبود اوضاع مسکن کشور در نظر گرفته شده است. در این مقاله، به بررسی وام ودیعه مسکن سال ۱۴۰۲، چگونگی کارکرد و آخرین تغییرات آن خواهیم پرداخت.
شرایط ثبت نام وام ودیعه مسکن ۱۴۰۲
هدف اصلی تسهیلات ودیعه مسکن پشتیبانی و حمایت از زنان سرپرست خانوار، حقوقبگیران، کارگران و بازنشستگان است. همچنین، خانوادههای ۵نفره، خانهاولیها و افرادی که امسال ازدواج کردهاند نیز مجاز به درخواست وام ودیعه مسکن هستند.
برای دریافت وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۲، باید شرایط زیر را داشته باشید:
- متاهل و یا سرپرست خانواده باشید؛ البته، زنان مجردی که بالای ۳۵ سال سن دارند و مردان مجردی که بالای ۴۵ سال سن دارند نیز با شرایط زیر میتوانند برای دریافت وام اقدام کنند:
- دارای طلاقنامه رسمی و فرزند
- نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور
- معلولان جسمی و حرکتی با دارا بودن حداقل ۲۰ سال سن (با معرفی سازمان بهزیستی کشور)
- زن مجرد خودسرپرست بالای ۳۵ سال
- اجارهنامه منزل شما باید به صورت رسمی تنظیم شده باشد و در سامانه ایران املاک ثبت شده و کد رهگیری داشته باشد.
- از تاریخ یکم فروردین ماه سال ۸۴ به بعد صاحب ملک نبوده باشید.
- منع قانونی برای دریافت وام نداشته باشید (چک برگشتی، اقساط معوقه،…)
- تاریخ اجارهنامه شما حداقل باید از ابتدای سال ۱۴۰۱ و حداکثر تا پایان مدت زمان ثبت نام وام باشد. (اگر هنوز قرارداد اجاره ملک خود را نبستهاید، عجله نکنید، ابتدا این مقاله را بخوانید)
لازم به ذکر است که اولویت پرداخت با کسانی است که سال گذشته وامی دریافت نکردهاند.
اقساط وام ودیعه مسکن ۱۴۰۲ چقدر است؟
براساس آخرین تغییرات، وام ودیعه مسکن در مبالغ زیر در اختیار مستاجرین قرار میگیرد:
- تهران بزرگ: ۱۰۰ میلیون تومان
- مراکز استانها: ۷۰ میلیون تومان
- شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۴۰ میلیون تومان
کارمزد در نظر گرفته شده برای این وام ۱۸ درصد است و باید در طی پنج سال بازگردانده شود. در نمودار زیر، می توانید اقساط تقریبی این وام و مجموع سودی که باید به بانک بازگردانده شود را ببینید:
کدام بانکها وام ودیعه مسکن ارائه میدهند؟
بانک مرکزی بودجه ۴۰ هزار میلیارد تومانی برای پرداخت وام ودیعه مسکن در نظر گرفته که این اعتبار را بین ۲۰ بانک کشور به صورت زیر تقسیم نموده است:
مدارک لازم برای وام ودیعه مسکن مستاجران ۱۴۰۲
برای ثبت درخواست در سامانه، نیاز است تا مدارک زیر را دم دست بگذارید:
- مدارک شناسایی (شناسنامه، کارت ملی)
- اجارهنامه ثبت شده در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات (قولنامه)
پس از بارگذاری مدارک در سامانه، یک شعبه بانک جهت مراجعه حضوری تعیین میشود که باید ظرف ۱۵ روز به آن جا مراجعه کنید و مدارک زیر را در اختیارشان بگذارید:
- اصل شناسنامه
- اصل کارت ملی
- اجارهنامه رسمی (دارای کد رهگیری)
- گواهی کسر از حقوق و یا مستمری به همراه شماره حسابی که یارانه نقدی به آن واریز میشود. اگر این مدارک را نداشته باشید، باید سفته ارائه دهید)
در آخر، ارائه یک ضامن به بانک الزامی است. ضامن شما باید یکی از مدارک زیر را به همراه داشته باشد:
- گواهی کسر از حقوق
- گواهی حقوق مستمری از نهادهای دولتی
- در صورت نداشتن مدارک بالا، ارائه چک و یا سفته
مهلت ثبتنام وام ودیعه مسکن
اگر واجد شرایط دریافت وام ودیعه مسکن ۱۴۰۲ هستید و تاکنون اقدام نکردهاید، تا ۳۱ شهریور امسال فرصت دارید تا در سامانه https://saman.mrud.ir ثبت نام کنید.
بخشنامه بانک مرکزی برای وام ودیعه مسکن
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در اوایل تیر ماه سال گذشته، طی بخشنامهای، دستورالعمل اجرایی تسهیلات کمک ودیعه مسکن را به استناد ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن مصوب ۳۰ شهریور ماه سال ۱۴۰۰ مجلس شورای اسلامی و مصوبات سوم تا ۳۱ خردادماه ۱۴۰۱ شورای پول و اعتبار و در راستای حمایت از مستأجرین کمدرآمد، به شرح زیر اعلام کرد:
- ماده۱-متقاضیان مشمول این دستورالعمل از سوی وزارت راه و شهرسازی و بر اساس ضوابط موضوعه، در چارچوب سهمیههای تعیین شده از طریق سامانه طرحهای حمایتی مسکن به آدرس https://saman.mrud.ir به بانکهای عامل معرفی میشوند.
- ماده۲-سقف تسهیلات اعطایی مشمولان موضوع این دستورالعمل، حسب درخواست متقاضی و ضوابط اعطای تسهیلات بانکی در مناطق شهری کشور در تهران، کلانشهرها و سایر شهرها به ترتیب ۱۰۰ میلیون تومان، ۷۰ میلیون و ۴۰ میلیون تومان است.
- تبصره:مبالغ در نظر گرفته شده برای تسهیلات موضوع این ماده، پس از اخذ مدارک و مستندات مورد نیاز و استعلامات صورت گرفته از سوی بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی و بر اساس توافق متقاضی و بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی میتواند به مبالغ کمتر از سقفهای تعیین شده تقلیل یابد. در این صورت متقاضی موظف است نسبت به اصلاح سقف تسهیلات درخواستی در سامانه اقدام کند.
- ماده۳-بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی موظف است قبل از پرداخت تسهیلات نسبت به اخذ استعلام از سامانه سمات بانک مرکزی بابت عدم دارا بودن تسهیلات جاری در بخش مسکن شامل تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن برای متقاضی و همسر ایشان اقدام و درصورت مثبت بودن این استعلام نسبت به رد درخواست متقاضی در سامانه با ذکر دلیل اقدام کند.
- ماده۴-تسهیلات موضوع این دستورالعمل در قالب عقد مرابحه خرید کالا و خدمات توسط بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی به مستأجر پرداخت میشود.
- ماده۵-تسهیلات مزبور با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار و بازپرداخت حداکثر ۵ سال قابل پرداخت است.
- ماده۶-وثایق مربوط به تسهیلات موضوع این دستورالعمل مطابق با دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد ابلاغی طی بخشنامه شماره ۰۱/۲۴۷۹۲ مورخ ۱۴۰۱/۲/۴مدیریت کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی است.
- ماده۷-شرایط متقاضیان دریافت تسهیلات موضوع این دستورالعمل به شرح ذیل میباشد:
- متقاضیان میبایست دارای اجارهنامه رسمی یا اجارهنامه ثبت شده در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات و دارای کد رهگیری، از تاریخ ۱۴۰۱/۱/۱به بعد باشند. متقاضی موظف است اطلاعات سکونت و مالکیت خود را در سامانه املاک و اسکان ثبت کند.
- تبصره:بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی مکلف است نسبت به مطابقت کد رهگیری و شهر مندرج در سامانه با اجارهنامه دریافتی اقدام نماید.
- کلیه متقاضیان و همسر ایشان متعهد هستند که در زمان ثبت نام، فاقد مسکن و یا زمین مسکونی ملکی باشند. چنانچه در هر زمان سابقه مالکیت ایشان محرز شود، از فرآیند پرداخت تسهیلات حذف شده و در صورت اخذ آن تسهیلات، متعهد به استرداد کلیه تسهیلات دریافتی و جبران خسارات و جرایم مربوطه خواهند بود.
- متقاضی باید متاهل باشد، چنانچه متقاضی مجرد باشد در خصوص زنان بایستی بالای ۳۵ سال سن و در خصوص مردان بالای ۴۵ سال سن داشته باشند.
- متقاضیانی که در سالهای ۱۳۹۹ و ۱۴۰۰ از تسهیلات کمک ودیعه مسکن موضوع مصوبات ستاد ملی کرونا استفاده نموده اند در سال ۱۴۰۱ امکان استفاده از این تسهیلات را ندارند.
- ماده۸-چنانچه متقاضی تا حداکثر ۱۵ روزکاری از تاریخ معرفی به شعب، نسبت به تکمیل مدارک خود و ضامنین اقدام نکند، بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی مکلف است نسبت به رد درخواست متقاضی در سامانه اقدام نماید.
- ماده ۹-چنانچه بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی نسبت به اعطای تسهیلات موضوع این دستورالعمل به متقاضیان بدون داشتن توجیه بانکی در سقف سهمیه ابلاغی اقدام ننماید، مشمول جریمه مالیاتی مندرج در تبصره (۵) ذیل ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن میشود.
- تبصره:بانکهای عامل موظفاند تا زمان تکمیل سهمیه ابلاغی از سوی بانک مرکزی در سال ۱۴۰۱ فرآیند پرداخت تسهیلات به متقاضیان را ادامه دهند..
چگونه در سامانه ثبت نام کنیم؟
ثبت نام در سامانه جامع طرح های حمایتی مسکن، راحت و ساده است.
- ابتدا روی آدرس رو به رو کلیک کنید تا وارد سامانه شوید: https://saman.mrud.ir
- در صفحه اول سایت روی «ثبت نام تسهیلات کمک ودیعه» کلیک کنید.
- در صفحه بعد برای ورود به درگاه ملی خدمات دولت هوشمند، شماره تلفن همراه و کد امنیتی را وارد کنید تا رمز عبور یکبار مصرف برای شما ارسال شود.
(اگر تا به حال در درگاه ملی خدمات دولت هوشمند ثبت نام نکردهاید، میتوانید با وارد کردن کد ملی، تاریخ تولد و کدپستی این کار را انجام دهید. پس از آن، دوباره از گام اول شروع کنید.)
- در صفحه بعد، میتوانید قوانین و شرایط گرفتن تسهیلات را ببینید. روی گزینه «متن بالا را مطالعه کرده و میپذیرم» کلیک کرده و به مرحله بعد بروید.
- در این مرحله، مشخصات فردی خودتان را در سامانه وارد کنید و به مرحله بعد بروید.
- در مرحله بعد، با زدن روی دکمه به علاوه سبز، افراد تحت تکفل سرپرست خانوار را اضافه کنید.
- در آخر کار، یک کد تایید برایتان پیامک میشود. کد را وارد کرده و گزینه «تایید» را انتخاب کنید.
- مشاهده این پیغام به این معنی است که ثبت نام شما تکمیل شده است.
جمع بندی
وام ودیعه مسکن یک نوع وام مسکن است که توسط دولت یا سازمانهای مالی در برخی کشورها به منظور کمک به افراد برای خرید یا ساخت مسکن در نظر گرفته میشود. این نوع وام برای کاهش بار مالی بر دوش خریداران مسکن و تسهیل فرآیند خرید یا ساخت خانه به کار میرود. در ایران نیز، جهت کمک به بهبود اوضاع مسکن، این وام برای تهران و سایر شهرهای کشور به مقادیر متفاوتی در نظر گرفته شده است.
در این مقاله، وام ودیعه مسکن ۱۴۰۲ را که توسط وزارت راه و شهرسازی ارائه میشود، بررسی کردیم و نکات مهمی را که برای دریافت آن باید بدانید با هم مرور کردیم.
نظر شما درباره این وام و شرایط دریافت آن چیست؟ آیا مقدار این وام را برای مستاجرین کافی میدانید؟ دیدگاه خود را با ما در میان بگذارید.
منبع: کیلیدمگ
